白癜风三级专科医院 http://m.39.net/pf/bdfyy/bdfzj/当你看这篇文章时，也记得要看下日历——距离1月31日，只剩下几天。
而在这篇文章之前，你一定在朋友圈看到保险代理人频繁说的两个事情——
重疾新标准发布，择优理赔倒计时。
为什么要赶在1月31日前买重疾呢？
接下来，东昇带你详细了解，文章篇幅较长，不清楚的私信哦~
什么是重疾旧定义重疾定义改革背景新标准变化有哪些什么是择优理赔重疾险其他说明
什么是重疾旧定义
不知道大家买了重疾险，有没有在疾病种类和定义里，看到这么一段描述——
这里说的就是重疾旧定义，即年，中国保险协会和中国医师协会联合制定了国内第一份重疾定义——《重大疾病定义与使用规范（年版）》（以下简称“旧定义”），规定了25种常见重疾，统一和规范了名称和标准。
东昇为大家整理了25种常见重疾，其中红色为高发病种，如下所示：
确诊即赔
手术即赔
状态即赔
多种可赔
恶性肿瘤
重大器官移植术
（造血干细胞移植术）
脑中风后遗症
急性或亚急性重症肝炎
多个肢体缺失
冠状动脉搭桥术
急性心肌梗塞
慢性肝功能衰竭代偿期
严重Ⅲ度烧伤
良性脑肿瘤
终末期肾病
重型再生障碍性贫血
双耳失聪
心脏瓣膜手术
严重脑损伤
双眼失明
主动脉手术
严重阿尔兹海默症
严重帕金森症
脑（膜）炎后遗症
深度昏迷
瘫痪
严重原发性肺动脉高压
严重运动神经元病
语言能力丧失
也就是说，各大保险公司沿用这个标准，至今已有13年了！
重疾定义改革背景
简单的说，旧定义跟不上时代和医疗的发展，主要体现在轻症重赔和重赔严赔两方面。
先普及一下行业在筛选和评定重疾时的两个标准：治疗费用要足够高，对身体伤害足够大。
对行业来说，轻症重赔
以甲状腺癌为例，某保险公司年理赔统计，每5例重疾理赔中，就有1例甲状腺癌，其中Ⅰ期占比高达91%！
甲状腺癌又被称为“喜癌”，主要是治疗简单、存活率高（三年生存率高达84%）、治疗费低（平均治疗费2万元左右），故虽然发病率高，但不足谈之色变。
但在实际的重疾理赔中，甲癌都是按照%基本保额赔付，如买了50万重疾，就得赔50万，这对保险公司的压力相当的大.
对客户来说，重症严赔
以冠状动脉搭桥手术为例，按旧定义必须要开胸才会理赔，而现在的医疗技术，微创手术就可以完成，其效果为出血少、疼痛轻、恢复快，然而微创手术按旧定义是赔不到的，所以对客户来说，这是一种不友好的标准。
综上所述，改革也势在必行了。
新标准变化有哪些
新标准变化有很多，东昇做了一张对比图，横着是新标准，竖着是旧定义，中间没有大变化。
新增了三重三轻
三种重症：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎；
三种轻症：恶性肿瘤-轻症、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
注意哦，旧定义没有规定，不代表疾病中没有，大型保险公司基本上都包含，只是名称或定义不一样。
总结：新增三重三轻，对大家影响不大。
八种理赔更宽松
上面也讲到了，旧定义相对严苛，新标准增加了微创手术、临床评估等，具体东昇整理如下：
总结：八种疾病理赔更宽松，点赞！
大修一：恶性肿瘤
恶性肿瘤修订前后比较多，东昇为大家整理如下：
主要变化有：
A.赔付额度分层：以甲状腺癌为例，50万保额，以前赔50万，以后Ⅰ期最多赔付15万。
B.要求更加严格：以前穿刺、细胞、体液活检可作为诊断依据，以后必须切组织来检查。
C.诊断标准苛刻：太复杂，东昇解释不了，略过~
D.其他重大影响：好消息是艾滋病导致的恶性肿瘤保了，坏消息是原位癌和交界性癌不保，甲癌Ⅰ期和神经G1瘤也将列为轻症。
总结：旧定义对恶性肿瘤更加友好。
大修二：急性心肌梗塞
心脑血管疾病在新标准中总体变得友好，诊断要求变得宽松，以前要满足四个标准中的三种，现在只需要满足一种。不好的也有赔付分层，以后只有较重的急性心肌梗塞才能%赔付。
总结：整体利好，少许不足。
轻症赔付比例设限
在轻症理赔中，旧定义没有设置上限，新标准以后最高是30%，东昇给大家举个例子——
张先生准备给自己买一份万重疾，假如以后不幸得了轻症，如果在1月31日前买，可以赔50万；如果2月1日后买，最多赔15万。也就是几天的时间，赔付就相差35万。
总结：同样的轻症，理赔损失很多。
什么是择优理赔
为迎接重疾新标准发布，各保险公司推出“择优理赔”服务，关于改革前后变化和择优理赔结果，东昇为大家整理如下——
简单的说，不管旧定义还是新标准，哪个对客户利好选哪个。
需要说明的是——不是所有的保险公司都有“择优理赔”，有的保险公司根本就没有；也不是所有产品都能享受择优服务，有的只拿出几款产品来销售。
这时候，更加凸显选择大型保险公司的重要性了。
重疾险其他说明
为什么要买重疾险呢？
第一时间给付现金，用于住院和治疗；
医院外的费用，比如交通和租房；
弥补工作收入损失，偿还房贷车贷等。
重疾险什么时候买呢？
重疾发生不可预测，时间无法确定；
追溯期长达五年，期内有事买不到；
等待期长达三月，期内有啥赔不到。
所以，买保险最好的时间是出生满28周天，其次就是现在。拖下去，年龄大了，费用更贵；身体差了，加费减额、延期投保、责任除外，严重的直接拒保。
重疾险买多少额度呢？
经济支柱30万起步，建议3-5倍年收入。
孩子建议买到50万，以后加保更划算。
其他基础知识，详见个人文章——东昇说——人生必买重疾险
啰嗦两千多字，最后两句概括——
改革红利十三年一遇，择优理赔只在一月份。
没买的，不够的，赶紧联系身边的代理人吧~
郭东昇
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