重疾险
重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
重疾险的本质不是医疗险，而是收入损失补偿保险。它保障的不止医疗费用。
它主要补偿的范围有：
①医疗费用：患病期间需要付出巨额费用，特别是进口药等医保无法报销的费用。
②康复费用：患病后需要长期康复护理。
③收入损失：长期不能工作，没有收入。
购买重疾险后，当被保险人确诊患有合同规定的疾病并达到相应程度，或实施了合同规定的手术，保险公司会立即支付一笔重疾保险金。患病早期即可得到治疗费用，救命于水火。赔付金额与治疗费用无关，而是买的保额越高，则赔得越多。这笔保险金是可以自由支配的，既可以用于后续治疗，也可以用于家庭其他用途。
为了避免理赔纠纷，消费者应该对保险定义的“重疾”有所认知，而从业人员也应该避免为了推销重疾险而夸大“买了重疾，重病都保”。
有些人对重疾的描述是“确诊即可赔付”，其实是不太准确的。并不是所有的重疾确诊就可以赔，很多重疾需要达到一定严重程度或者实施了相关手术才会赔付。有些营销人员为了促成保单，有意无意地忽略了这一点，很容易造成理赔纠纷。消费者一般不会了解这么细，只是单纯地觉得患了重疾就能赔，找上门去却被告知“你病得还不够重”，不能赔。大家怎么可能不生气呢？作为普通消费者，并不必要去详细了解哪一项该赔不该赔，但需要降低对重疾险的预期，重疾险并不“万能”。
消费型重疾险的保费基本都用来覆盖重疾保障责任了。返还型重疾险的保费分为两部分，一部分覆盖重疾保障责任，另一部分被保险公司用来投资，投资增值的一部分会在未来返给你。而保险公司投资增值的特点是：收益率不高，安全性较高。
那么我们要如何选择重疾险呢？可以从以下几个角度考虑。
第一个是从保障责任角度。如果只是想覆盖重疾风险，可以选择只包括重疾责任的重疾险；如果追求更大的心理安定感，可以考虑带身故责任甚至两全责任（即身故＋生存责任）的重疾险产品。
第二个是从保费的角度。如果预算特别有限，可以只选重疾责任，保障期间为定期（如20年或30年），这样可以尽可能做高保额，比如刚参加工作的人士。如果预算一般，可以选“终身重疾＋定期重疾”的产品组合，这样可以尽可能做高保额，保费又不至于太高，比如上有老下有小的普通工薪阶层。如果预算很高，则选择的范围就很多了。
最后一个是可以从投资角度。如果自身理财能力较强，则返还型重疾险的低收益率就显得不划算了；如果自身没有理财规划性，则返还型重疾险可以起到强制储蓄的作用；如果资产较多，愿意做多元化的理财考虑，则返还型重疾险也不失为一种选择。
综上，尽量还是以保额为优先考虑点，最好保额能覆盖现有风险，保费不够可以选择定期、消费型重疾险。毕竟，我们买保险，是为了风险管理，保额低就没有太大意义了。